[摘要] 因央行下调贷款基准利率，按照与客户的约定，绝大多数按揭购房的客户将于明年1月1日起执行新的个人贷款利率，月供也将随之减少。
因央行下调贷款基准利率，按照与客户的约定，绝大多数按揭购房的客户将于明年1月1日起执行新的个人贷款利率，月供也将随之减少。
贷款50万元年省1400元
据银行专业人士介绍，在住房个人贷款上，银行与客户基本是对利率采用“固定日调整”贷款方式，即无论是加息还是降息，正在还贷的存量贷款客户，均将执行央行公布的1月1日起实施的新利率。
假设客户商业贷款50万元还款20年，之前执行央行5年期以上基准利率为6.55%，使用等额本息还款方式，之前月供为3742.6元，而明年1月1日起执行降息后的基准利率6.15%，月供则降低至3625.6元，月供减少117元，整个2015年可省利息约1400元。
举例来说，假设客户贷款余额100万元，原先利率为央行5年期以上基准利率6.55%，剩余期限为20年，使用等额还款方式。1月1日贷款利率下降到新的央行五年期以上贷款基准利率6.15%后，在整个2015年，客户会因此而少还大约4000元利息。
不过需要提醒的是，2015年首月还款，还是按往常一样给还款留点“余份”，防止还款不足或损坏个人信用。
三类情况提前还贷未必划算
每到年底，因年终奖、企业年金、节余积蓄等原因，又是房贷一族提前还贷的高峰期，希望提前摘掉“房奴”帽子的想法是对的，但有些情况未必划算。
一银行沈阳分行个贷部人士介绍，大多数客户申请的贷款年限为20年，如果是等额本息还款，如果还款期超过5年，提前还贷的意义不大，因为前期所还款的大部分是利息而非本金，剩余的年限则是本金为主利息占少部分。
事实上，在2008年、2009年，沈城不少申请房贷的客户至今还享受着7折优惠利息房贷，是最近几年来利率水平，其贷款利率水平甚至低于当前5年期存款利率，提前还贷更属得不偿失。
此外，不少银行对提前还贷的次数、时间等有限制，合同中甚至有违约金的相关规定，建议提前还贷者不妨查看相应条款并咨询经办银行提前还贷的条件。记者了解到，不同银行违约金标准不一，从1%至5%不等，如果提前还贷支付违约损失超过所得，则不宜提前还贷。
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