[摘要] 新年房贷执行新利率，30年期贷款100万，每年多还5100多元。2012年伊始，各地商业银行陆续上调房贷利率，为什么要在这个时间点上调房贷利率？房地产行业进入下调区间，提高贷款利率是否会加剧房地产的不景气？
迈进2012年，各家银行开始执行新的贷款利率。对于老百姓来说，最直接的影响之一就是，从这个月（1月）开始，贷款买房的人要多还利息了。
按规定，五年期以上的房贷，去年（2011年）2月9日前办理的，基准利率将从6.40%上涨到7.05%，上涨0.65个百分点；去年2月9日至4月5日办理的，上涨0.45个百分点；去年4月6日至7月6日办理的，基准利率上涨0.25个百分点。去年7月7日以后申请到房贷的购房者，还款额不变。
据银行工作人员测算，以一份30年期的100万元房贷为例，执行基准利率，如果以等额本息方式还款，每月增加还款额会达到431.58元，全年增加还款额5179元。
据相关专家分析，目前首套房享有的基准利率成为近10年来的房贷贷款利率。从效果来看，连续的加息直接增加了刚需购房者的生活压力，甚至迫使其转入房屋租赁市场。 对市场影响有限 房地产市场持续低迷，提高贷款利率会不会加剧房地产的不景气？又会不会进一步打击刚需购房？专家分析：这次房贷只是一个具体政策的执行，它这个是已经被预期到的情况了，只能说从这一天开始执行，对这个市场的影响还是很有限的。现在不是说利息加了什么的，关键是加了利息也拿不到贷款，这是最关键的。
提前还贷要多方考虑
房贷月供“涨价”了，是不是该提前还贷呢？银行工作人员透露，市民在考虑提前还款时，有必要对自身的资金需求、投资渠道以及提前还款成本等进行多方权衡，通盘考虑后再作决定，有时把家庭所有现金都用于提前还贷未必划算。
具体说来，有三类借款人不宜提前还贷：一是在一年内有资金需求的按揭者。比如住房装修等需要大笔开支，提前还款可能不利于家庭的财务安排。第二是还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者，比如贷款10年已经还了5年以上的。因为在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用不大。第三种就是投资高于目前房贷利率的投资者。
业内人士还说，目前并没有出现大批提前还贷的现象，很可能是因为大家都觉得今后的借款成本比现在高很多，或者根本就不可能从银行贷到款。比如，享受7折房贷的购房者，如果提前全部还款，万一还要买房，就得按二套房1.1倍的利率计算，很不划算。此外，现在很多银行银根紧张，房贷额度十分有限，不仅房贷利率大幅上涨，贷款者还得排队等候很长时间。
如果不能一次性提前还完所有余款，可以选择提前还部分，并在保持月供不变的情形下，缩短剩余还款时间。因为影响贷款利息的因素有三个，除了贷款利率和贷款金额，还有贷款时间，贷款时间越短，支出的利息就越少。
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